Вы оформили ипотечный кредит в банке «Ласточка» под 12% годовых, исправно вносите платежи уже больше полугода, но платить ещё достаточно долго. А как раз сейчас в банке «Сокол» рекордно низкая ставка – 9,5 % годовых. Если «Ласточка» не идёт вам, своему клиенту, навстречу и не снижает %, имеет смысл перевести остаток кредита в «Сокол». Как сделать это быстро, грамотно и с максимальной пользой для себя? Даю пошаговую инструкцию.
- С помощью ипотечного калькулятора рассчитайте новый ежемесячный платёж и решите, насколько вам выгодно рефинансировать ипотеку.
ПРИМЕР. Вы оформили ипотеку под 12% годовых. Оставшаяся сумма выплат – 2 млн руб., срок выплат - 7 лет. Экономия составит около 3 тыс.руб./мес и более 200 тыс.руб. за весь оставшийся срок (84 месяца).
Ипотечный кредит (12%) |
Рефинансирование (9,5%) |
|
Ежемесячный платёж (руб.) |
35 305 |
32 668 |
Общая сумма выплат (руб.) |
2 965 659 |
2 745 789 |
.
Документы, необходимые для получения кредита в банке «Сокол»:
- Заявление-анкета заёмщика/созаёмщика.
- Паспорт заёмщика/созаёмщика с отметкой о регистрации.
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя.
По каждому рефинансируемому кредиту вы должны предоставить в банк следующие сведения:
- номер договора;
- дата заключения;
- срок действия и/или срок возврата кредита;
- сумма и валюта кредита;
- %-ая ставка;
- сумма ежемесячного платежа;
- платёжные реквизиты первичного банка-кредитора (в т.ч. реквизиты счёта для погашения рефинансируемого кредита).
Можно подтвердить эти сведения, предоставив в банк любой из указанных документов: кредитный договор/ график платежей/ уведомление о полной стоимости кредита/ документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.
Возможно, банку «Сокол» понадобится дополнительная информация:
- о наличии/отсутствии текущей просроченной в течение последних 12 месяцев;
- об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными %.
Срок: 1-2 дня.
- Оформляете онлайн-заявку на рефинансирование. Получаете решение банка «Сокол».
Срок: 2-4 рабочих дня.
- После одобрения заявки вы должны в течение 90 дней предоставить в банк «Сокол» документы на недвижимость и провести оценку жилья (срок: 5 дней).
Ещё 4-5 рабочих дней банк рассматривает документы на недвижимость. В случае одобрения вашей заявки менеджер назначает дату и время подписание кредитного договора.
Срок: 5-10 рабочих дней.
- После подписания нового кредитного договора (со ставкой 11,5% годовых) вы получаете сумму, которой гасите задолженность по предыдущему ипотечному кредиту. Банк «Сокол» снизит ставку на 2 % (до 9,5%), когда вы пройдёте остальные шаги.
- Пишете в банке «Ласточка» заявление на досрочное погашение кредита, гасите ипотеку и обязательно берёте справку об отсутствии задолженности, которую необходимо предоставить в банк «Сокол» в течение 2 месяцев после получения кредита.
Срок: 1-3 дня.
- Снимаете обременение с жилья в Росреестре.
После погашения ипотечного кредита банк «Ласточка» вернёт вам закладную. Её и заявление на снятие обременения с жилья необходимо отнести в Росреестр.
Срок: 2-10 дней.
- Заключение нового ипотечного договора в банке «Сокол».
Росреестр снимает обременение. Вы заключаете ипотечный договор в офис банка «Сокол». В Росреестре вы вместе с сотрудником банка подаёте пакет документов на регистрацию сделки (срок: 10-30 дней), после которой ваша кредитная ставка снизится на 2%.
ВАЖНО.
- Шаги 6-8 нужно пройти в течение 2 месяцев. Иначе банк «Сокол» решит, что кредит вы брали не на жильё, и начнёт процедуру взыскания.
- Если по каким-то причинам не успеваете, то пишите заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Продлят только 1 раз!
- Чем раньше будет переоформлена ипотека, тем быстрее вы снизите ставку по кредиту на 2%.
- Страховой полис по ранее полученному ипотечному кредиту вы можете переоформить, договорившись со своей страховой компанией.
- Если ваш ипотечный кредит был в иностранной валюте, то при переводе в банк «Сокол» сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Также банк увеличит её на 10% (с учётом возможных колебаний курса). Оставшуюся сумму вы можете потратить по своему усмотрению.